Carte bancaire World Elite Mastercard chez Fortuneo : mon avis complet

Fortuneo propose une carte bancaire Mastercard World Elite, présentée comme la meilleure du haut de gamme. Cette carte de prestige, gratuite sous conditions, offre de nombreux avantages pour le bénéficiaire. Mais quels sont exactement ses avantages et ses inconvénients ? Voici mon avis complet. En résumé : pour ceux qui peuvent, je vous la conseille fortement. D'autant plus que Fortuneo est la seule banque à proposer une telle carte gratuitement sous conditions ! Et n'oubliez pas d'utiliser mon code parrainage 12644522 pour profiter de 200€ de bienvenue !

Fortuneo propose une large gamme de cartes bancaires Mastercard, de la moins avantageuse à la plus luxueuse : FOSFO, classique, Gold et World Elite. En fonction de votre situation personnelle et si vous pouvez vous le permettre, je vous conseille de prendre la plus avantageuse car en plus de meilleurs plafonds de paiements et de retraits, vous avez aussi le droit à des assurances et des garanties de bien meilleure qualité. On pense que c'est inutile mais le jour d'un pépin (annulation d'un voyage, accident de ski ou autre), on est soulagés de pouvoir être pris en charge financièrement !

Parmi les cartes proposées par Fortuneo, la Mastercard World Elite est de loin la plus haute de gamme. Elle se situe au même niveau que la Visa Infinite.

Quelles conditions pour bénéficier de la carte World Elite de Fortuneo ?

Plusieurs critères doivent être remplis pour profiter de la carte World Elite de Fortuneo, en fonction de votre situation. Cela dépend notamment si vous avez un compte courant seul ou si vous avez un compte joint.

Pour une personne seule

Si vous avez un seul compte courant, les conditions d'octroi en fonction des cartes bancaires sont récapitulées dans le tableau ci-dessous.

Il vous faudra donc justifier d'au moins 4 000 euros de revenus nets mensuels, en envoyant vos deux derniers bulletins de salaires. Pour les non-salariés, vous devez envoyer le dernier avis d'imposition. Petite astuce : sachez que Fortuneo va faire un contrôle au moment de la demande de changement de carte ou de souscription. Pour celles et ceux qui ont un salaire fluctuant et proche de ce revenu, vous pouvez profiter des mois où votre salaire est le plus haut pour espérer passer l'étape de contrôle !

Pour un couple

Si vous avez un compte joint, les conditions d'octroi en fonction des cartes bancaires sont un peu différentes, résumées dans le tableau suivant :

Cette fois-ci, vous allez devoir justifier de revenus nets mensuels supérieurs à 5 500 euros pour l'ensemble du couple. Il est donc plus facile d'accéder à cette carte World Elite quand vous êtes deux.

Attention toutefois : pour un compte joint, vous n'aurez le droit qu'à une seule carte World Elite, au choix pour un des deux membres du couple. L'autre personne du couple devra se contenter d'une carte Gold au mieux (ce qui est déjà très bien !).

La carte World Elite de Fortuneo est-elle vraiment gratuite ?

Si vous remplissez les conditions d'octroi, alors la carte Mastercard World Elite est gratuite chez Fortuneo sous une condition supplémentaire : il faut verser tous les mois au moins 4 000 euros sur le compte (seul ou joint). Si vous ne versez pas au moins ce montant, alors vous paierez 50 euros par trimestre. Au final, cela vous reviendra malgré tout moins cher que chez les autres banques proposant la même carte...

Si vos salaires sont domiciliés chez Fortuneo, cela sera forcément le cas. Par contre, s'ils sont domiciliés ailleurs (dans une autre banque dans le cadre d'un prêt immobilier par exemple), alors il faut s'assurer que vous pourrez verser 4 000 euros par mois vers Fortuneo (et donc une fois déduit votre prêt immobilier dans l'autre banque par exemple). Je ne sais pas exactement comment Fortuneo contrôle ce flux financiers, et si cela fonctionne par exemple de faire des allers-retours financiers entre Fortuneo et une autre banque...

Une carte si haute gamme gratuite est vraiment exceptionnel, et à ma connaissance, seul Fortuneo propose une telle offre. Il faut savoir que dans les banques traditionnelles, la carte World Elite est proposée à partir de 250 euros par an (chez le Crédit Mutuel par exemple) et à plus de 300 euros par an chez d'autres concurrents. Fortuneo est la banque qui propose, de loin, les meilleures conditions et le meilleur tarif !

Avantages et inconvénients de la carte World Elite de Fortuneo

Mais à quoi ça sert d'avoir une carte World Elite, vous allez me dire ? Hé bien tout d'abord, le premier avantage concret reste évidemment les plafonds de paiements et de retraits qui sont plus élevés. Voici un comparatif de ces limitations en fonction des cartes bancaires proposées par Fortuneo :

Vous pouvez donc payer, par défaut, jusqu'à 3 000 euros avec une carte World Elite, contre 2 000 euros avec une carte Gold. Les plafonds peuvent être, à tout moment, ré-hausser exceptionnellement et de manière très simple et rapide au travers de votre espace client en ligne. Cela est très pratique notamment pour les achats exceptionnels ou lors de grands voyages.

Un autre avantage non négligeable de cette carte haute gamme est l'absence de frais pour vos paiements et retraits à l'étranger.

La carte World Elite vous donne aussi accès à une bien meilleure couverture d'assurance, incluse d'office et gratuitement dans la carte bancaire. Cette assurance, parfois méconnue des utilisateurs, vous couvre en cas d'annulation de voyage, de pertes de bagages, d'accidents lors de vos séjours (vacances, ski, voyages en France et à l'étranger, etc.) en remboursant les frais et dommages liés. Cela fonctionne aussi en cas de vol ou de dommages sur un véhicule de location ! Avec la World Elite, les plafonds de dédommagements sont bien supérieurs à ceux offerts dans la carte Gold par exemple. Bien entendu, ces garanties d'assurance et d'assistance fonctionne pour toute la famille, aussi bien en France qu'à l'étranger.

Enfin, la carte World Elite vous permet d'accéder à de nombreuses réductions et services annexes qui peuvent être utiles notamment pour les voyageurs et les dépensiers :

• Accès à un service gratuit de téléconsultation médicale 24 heures / 24, 7 jours / 7
• Accès à un service de conciergerie personnel 24 heures / 24, 7 jours / 7 : la conciergerie peut vous aider à réserver un restaurant, un coiffeur, des musées, vous conseiller sur des visites, de faire livrer des fleurs, d'organiser une fête, etc.
• Réductions et cashback dans les magasins et hôtels partenaires
• Invitations à certains événements privés de marques partenaires
• Accès aux salons privés dans plus de 700 aéroports dans le monde, pour attendre votre vol dans un confort inégalé !

Quant aux inconvénients de la carte World Elite, pour moi, il n'y en a pas vraiment. Bien sûr, les conditions d'accès sont difficiles et elle reste accessible uniquement aux personnes gagnant bien leur vie. Mais hormis cela, elle n'offre que des avantages non négligeables par rapport à une carte Mastercard Gold ou autre.

Soyez tout de même vigilant quand vous sortez votre carte World Elite dans la rue ou les lieux publics car elle est facilement reconnaissable de loin et elle pourrait attirer l'oeil de personnes malveillantes...

Mastercard World Elite ou Visa Infinite ?

Fortuneo ne propose que des cartes de l'entreprise Mastercard (alors que c'est Visa pour Boursorama). L'équivalent de la World Elite chez Visa est la version Infinite. C'est l'autre carte bancaire très haute gamme la plus connue dans le monde.

Sachez que les cartes Mastercard World Elite et Visa Infinite sont quasiment identiques en termes d'avantages, de services, d'assurance et de plafonds. Je ne vois aucune différence notable entre les deux. Les partenaires sont différents, les plafonds d'assurance peuvent varier aussi mais globalement c'est pareil dans 99 % des cas d'utilisation.

Si vous souhaitez tester la Visa Infinite, alors je vous conseille de passer par Hello Bank qui propose le meilleur tarif à 240 euros par an. Si vous souhaitez bénéficiez de 150 euros de parrainage, vous pouvez me contacter avec le formulaire de contact de ce blog (non disponible sur site mobile).

Conclusion

Si vous pouvez justifier des conditions requises pour la carte World Elite de Fortuneo, alors foncez ! C'est vraiment une excellente carte bancaire qui vous protège et vous offre de nombreux avantages. C'est loin d'être gadget ou superflu pour les gens qui voyagent beaucoup, qui vont à la montagne ou qui louent régulièrement des voitures.

Les cartes très haut de gamme ne rencontrent pas encore un grand succès en France, notamment par leur coût élevé chez la plupart des banques (sauf Fortuneo). Pour la petite histoire : Boursorama a arrêté de proposer la Visa Infinite car il n'y avait pas assez de demandes. Pour Fortuneo : je pense que c'est dommage de ne pas en profiter si vous remplissez les conditions car elle en vaut vraiment la peine tout en étant gratuite (si vous avez 4 000 euros qui rentrent tous les mois sur votre compte Fortuneo).

Fortuneo est la seule banque, à ce jour, à proposer une carte bancaire très haute de gamme totalement gratuite sous certains conditions. Même les autres banques en ligne compétitives comme Boursorama ne proposent pas une telle gratuité sur une telle gamme de carte. Enfin, je vous rappelle mon code parrain Fortuneo : 12644522 pour bénéficier d'une offre exceptionnelle de 200€ de primes de bienvenue, à utiliser lors de l'ouverture d'un compte !

Les meilleurs trackers et ETF éligibles PEA et PEA-PME pour une gestion passive en 2022

Voici les meilleurs trackers ou ETF pour investir de manière passive dans les marchés financiers internationaux, sans difficulté et avec le minimum de frais. La gestion passive est le meilleur choix pour ses investissements boursiers : elle vous permet de profiter pleinement de la performance des actions du monde, sans mauvaise surprise ni prise de tête. De plus, les études ont démontré que la gestion passive surperforme la gestion active dans la grande majorité des cas.

Cela faisait très longtemps que je n'avais pas mis à jour ce blog : en effet, je prépare une petite surprise qui me prend beaucoup de temps. Vous en saurez plus bientôt. Je profite de ce billet pour synthétiser tous les meilleurs trackers ou ETF (Exchange Traded Funds) à posséder dans son PEA et son PEA-PME pour avoir une gestion passive et diversifiée de son argent.

Selon moi, la meilleure banque grand public pour une gestion passive au sein d'un PEA est de loin Fortuneo avec son tarif Optimum. De plus, Fortuneo propose aussi les meilleurs fonds assurance-vie avec beaucoup de SCI, SCPI et des ETF d'actions internationales à très faibles frais. Vous pouvez gagner sans effort 200€ de primes de bienvenue à l'ouverture d'un compte en renseignant mon code parrain Fortuneo 12644522 lors de la souscription (pas besoin de préciser ni le nom ni le prénom du parrain).

Certaines personnes préfèrent Boursorama, notamment les traders plus actifs. C'est aussi une excellente banque qui offre tous les services financiers dont on peut avoir besoin (dont les prêts immobiliers). Là encore, je vous offre 200€ de primes de bienvenue avec le code parrain Boursorama CHSA0268 à renseigner à l'inscription.

Trackers ou ETF MSCI World

Ces trackers sont les plus diversifiés et les plus intéressants à utiliser en cas de gestion passive. Je vous invite donc fortement à y consacrer une bonne partie de votre portefeuille. Vous pouvez varier les ETF pour encore mieux diversifier, mais cela n'est pas obligatoire.

AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF EURO (CW8)

Code ISIN : LU1681043599

Frais de gestion annuels à 0,38 %

Dividendes distribués et capitalisés

AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF USD (CW8U)

Code ISIN : LU1681043672

Frais de gestion annuels à 0,38 %

Dividendes distribués et capitalisés
Ce tracker est identique au précédent sauf qu'il est coté en USD.

LYXOR UCITS ETF PEA MSCI WORLD C-EUR (EWLD)

Code ISIN : FR0011869353

Frais de gestion annuels à 0,45 %

Dividendes capitalisés

Trackers ou ETF S&P 500

Ces ETF répliquent l'indice large des capitalisations américaines et présentent l'avantage d'avoir des frais de gestion extrêmement faibles. Je vous les conseille aussi fortement car cet indice large surperforme très souvent les autres trackers, ses frais de gestion sont imbattables et le S&P 500 regroupe la grande majorité des meilleures entreprises du monde !

AMUNDI ETF PEA S&P 500 UCITS ETF EURO (PE500)

Code ISIN : FR0013412285

Frais de gestion annuels à 0,15 %

Dividendes capitalisés

AMUNDI ETF PEA S&P 500 DAILY HEDGED UCITS ETF EURO (P500H)

Code ISIN : FR0013412293

Frais de gestion annuels à 0,28 %

Dividendes capitalisés
Ce tracker est identique au précédent sauf qu'il est hedgé contre les risques de change. Sur le long terme, les risques de change n'ont pas besoin d'être couverts.

LYXOR PEA S&P 500 UCITS ETF C-EUR (PSP5)

Code ISIN : FR0011871128

Frais de gestion annuels à 0,15 %

Dividendes capitalisés

BNP PARIBAS EASY S&P 500 UCITS ETF USD (ESDD)

Code ISIN : FR0011550680

Frais de gestion annuels à 0,15 %

Dividendes capitalisés
Ce tracker est coté en USD.

Trackers ou ETF NASDAQ-100

Il existe principalement 2 indices sur la bourse américaine du NASDAQ : le NASDAQ Composite qui regroupe 2 500 entreprises, et le NASDAQ-100 qui regroupe les 100 plus importantes. Malheureusement, seul le NASDAQ-100 est disponible au sein d'un PEA au travers d'un tracker. Cela reste néanmoins un excellent tracker pour investir dans les entreprises à fort potentiel, avec des frais de gestion très faible.

LYXOR UCITS ETF PEA NASDAQ-100 (PUST)

Code ISIN : FR0011871110

Frais de gestion annuels à 0,30 %

Dividendes capitalisés

AMUNDI ETF PEA NASDAQ-100 UCITS ETF (PANX)

Code ISIN : FR0013412269

Frais de gestion annuels à 0,23 %

Dividendes capitalisés

Trackers ou ETF pour la zone Europe

Ces trackers dédiés à la zone Europe ont souvent des frais de gestion plus faibles et sont beaucoup moins exposés aux risques de change parce que la plupart des entreprises européennes sont cotées en devise EUR. Ils vous permettent de diversifier votre exposition, et je vous conseille d'en posséder toujours un peu dans votre PEA.

AMUNDI ETF PEA MSCI EUROPE (PCEU)

Code ISIN : FR0013412038

Frais de gestion annuels à 0,15 %

Fividendes capitalisés

AMUNDI ETF EURO STOXX 50 UCITS ETF DR EUR (C50)

Code ISIN : LU1681047236 

Frais de gestion annuels à 0,15 %

Dividendes capitalisés

LYXOR EURO STOXX 50 (DR) UCITS ETF D-EUR (MSE)

Code ISIN : FR0007054358 

Frais de gestion annuels à 0,20 %

Dividendes distribués

BNP PARIBAS EASY STOXX EUROPE 600 UCITS ETF (ETZ)

Code ISIN : FR0011550193

Frais de gestion annuels à 0,20 %

Dividendes capitalisés

VANGUARD FTSE DEVELOPED EUROPE UCITS ETF (VEUR)

Code ISIN : IE00B945VV12

Frais de gestion annuels à 0,12 %

Dividendes distribués
Ce tracker est dit à réplication physique, c'est-à-dire qu'il est composé exactement des mêmes actions que l'indice qu'il suit. Ses frais de gestion sont donc très faibles à seulement 0,12 %. Il réplique la performance de l'indice FTSE Developed Europe avec les entreprises du Royaume-Uni.

VANGUARD FTSE DEVELOPED EUROPE EX UK UCITS ETF (VERX)

Code ISIN : IE00BKX55S42

Frais de gestion annuels à 0,12 %

Dividendes distribués
Ce tracker est dit à réplication physique, c'est-à-dire qu'il est composé exactement des mêmes actions que l'indice qu'il suit. Ses frais de gestion sont donc très faibles à seulement 0,12 %. Il réplique la performance de l'indice FTSE Developed Europe sans les entreprises du Royaume-Uni.

Trackers ou ETF pour les pays émergents

Ces trackers permettent d'augmenter l'exposition de votre portefeuille aux pays émergents, qui présentent plus de risques mais peuvent avoir un rendement plus intéressant sur le long terme. A utiliser avec précaution, selon moi, ils ne sont pas forcément nécessaires à une bonne gestion passive... Attention aux frais de gestion qui peuvent devenir vite élevés !

AMUNDI ETF PEA MSCI EMERGING MARKETS (PAEEM)

Code ISIN : FR0013412020

Frais de gestion annuels à 0,20 %

Dividendes capitalisés

LYXOR UCITS ETF PEA MSCI EMERGING MARKETS C-EUR (PLEM)

Code ISIN : FR0011440478

Frais de gestion annuels à 0,55 %

Dividendes capitalisés

BNP PARIBAS EASY NEXT 11 UCITS ETF EUR

Code ISIN : FR0012739423

Frais de gestion annuels à 0,80 %

Dividendes capitalisés
Ce tracker est investi dans les pays considérés comme les prochains grands émergents (Corée, Mexique, Indonésie, Turquie, Philippines et Egypte). Il offre ainsi une exposition différentes des trackers "Pays Emergents" classiques. Attention, les frais de gestion sont très élevés pour cet ETF.

LYXOR SOUTH AF PEA (FTSE JSE TOP40)

Code ISIN : FR0011871144

Frais de gestion annuels à 0,65 %

Dividendes capitalisés
Ce tracker permet d'investir dans l'économie sud-africaine à travers les 40 plus grandes capitalisations de la bourse de Johannesburg, aujourd'hui considéré comme un des pays africains les plus stables et à fort potentiel de croissance.

Trackers ou ETF petites et moyennes capitalisations

Ce trackers vous permettent d'investir dans des entreprises de petites et moyennes tailles, qui sont très peu représentées dans les grandes indices boursiers comme le MSCI World ou le S&P 500. La volatilité est plus importante mais le rendement peut s'avérer plus élevé sur le long terme. Attention aux frais de gestion élevés parfois. Vous n'êtes pas obligé d'en avoir en portefeuille dans le cadre d'une bonne gestion passive.

AMUNDI ETF EURO STOXX SMALL CAP UCITS ETF (ESM)

Code ISIN : FR0010900076

Frais de gestion annuels à 0,30 %

Dividendes distribués

AMUNDI ETF RUSSELL 2000 UCITS ETF EUR (RS2K)

Code ISIN : LU1681038672

Frais de gestion annuels à 0,35 %

Dividendes capitalisés
Ce tracker permet de suivre l'indice phare des petites capitalisations américaines, le Russell 2000.

AMUNDI ETF RUSSELL 2000 UCITS ETF USD (RS2U)

Code ISIN : LU1681038839

Frais de gestion annuels à 0,35 %

Dividendes capitalisés
Ce tracker est identique au précédent sauf qu'il est coté en USD.

LYXOR ETF MSCI EMU SMALL CAP UCITS ETF (MMS)

Code ISIN : LU1598689153

Frais de gestion annuels à 0,40 %

Dividendes capitalisés
Ce tracker permet de suivre les petites et moyennes capitalisations de la zone Euro.

LYXOR ETF CAC MID 60 UCITS ETF (CACM)

Code ISIN : FR0011041334

Frais de gestion annuels à 0,50 %

Dividendes distribués
Ce tracker permet de suivre la performance des 60 entreprises françaises de taille moyenne, juste après le CAC 40 et le CAC Next 20. Ce sont donc les 60 plus petites capitalisations parmi les 120 plus grandes capitalisations de la Bourse de Paris.

LYXOR ETF PEAPME UCITS ETF (PEAP)

Code ISIN : FR0011770775

Frais de gestion annuels à 0,50 %

Dividendes distribués
Ce tracker est éligible au PEA et aussi au PEA-PME. Il est composé de 40 petites et moyennes capitalisations françaises, très concentré sur les 10 premières lignes, ce qui le rend plus risqué et volatil.

BNP PARIBAS EASY MSCI EUROPE SMALL CAPS SRI S-SERIES 5 CAPPED (EESM)

Code ISIN : LU1291101555

Frais de gestion annuels à 0,25 %

Dividendes capitalisés

Ce tracker permet de suivre l'indice européen MSCI Europe Small Caps ex Controversial Weapons.

Trackers ou ETF éligibles au PEA-PME

Le PEA-PME ne rencontre qu'un succès très mitigé (pour ne pas dire un échec) et à ce jour, il n'existe qu'un seul tracker éligible. C'est dommage car cet ETF n'est clairement pas équilibré ni bien diversifié en termes de secteurs d'activités. Néanmoins, si vous ne souhaitez pas vous prendre la tête à choisir des dizaines d'entreprises éligibles au PEA-PME, je vous conseille de prendre cet ETF qui vous fera gagner du temps et des frais de courtage !

LYXOR ETF PEAPME (PEAP)

Code ISIN : FR0011770775

Frais de gestion annuels à 0,50 %

Dividendes distribués
Ce tracker est aussi éligible PEA. Il est composé de 40 petites et moyennes capitalisations françaises, encore trop concentré sur les 10 premières lignes, ce qui le rend plus risqué et volatil.

N'hésitez pas à compléter dans les commentaires ci-dessous les autres trackers que vous trouvez intéressants à utiliser dans le cadre d'une gestion passive de son PEA et de son PEA-PME !

Super Parrain : le meilleur site pour trouver un parrainage

Super Parrain est à ce jour le meilleur site de parrainage sur Internet. Il regroupe toutes les offres de parrainage et les codes promotion disponibles sur le web. Avant de souscrire à un service, que ce soit une banque, un fournisseur d'énergie ou même une application de cashback, je vous conseille d'aller faire un tour sur Super Parrain pour y trouver un code promotionnel.

Super Parrain, le meilleur site de parrainage

Le parrainage est une pratique courante qui offre une prime ou un bonus aux clients qui recrutent de nouveaux clients. Cette technique a été popularisée par les banques en ligne, et cela s'avère gagnant-gagnant : en effet, le parrain gagne des avantages (de l'argent ou des cadeaux), le filleul aussi et l'entreprise gagne de nouveaux clients facilement sans payer des commerciaux ou des campagnes marketing.

De nombreux sites ont fleuri sur Internet pour mettre en avant les codes de parrainage, et permettre à chacun de trouver facilement des parrains ou des filleuls.

Pourquoi Super Parrain est le meilleur site de parrainage actuellement ?

Super Parrain est un des sites de références parmi la dizaine existante sur le marché français. Sa force réside principalement dans les points suivants :

• Le site est très exhaustif et recense aujourd'hui près de 2 500 offres de parrainage différentes pour faire des économies ! Cela va des banques aux fournisseurs d'énergie, en passant par les plateformes de trading ou encore les applications de cashback. Et si une offre n'est pas encore référencée, vous pouvez la soumettre très facilement avant de la voir apparaitre quelques jours plus tard.
• L'ergonomie et la simplicité du site sont très appréciables : vous naviguerez facilement et rapidemnt entre les différentes offres, et vous trouverez rapidement des codes promotionnels, parfois avec des bonus très intéressants.
• Le site n'est pas envahi de publicités, ni de pop-up contrairement à d'autres, ce qui est très appréciable.
• Le processus d'inscription pour proposer ses codes promos est simple et rapide.
• Le site est extrêmement fiable : les offres sont régulièrement mises à jour (sachant que les offres évoluent régulièrement), les codes de parrainage fonctionnent quasiment tout le temps, etc.

Donc surtout, avant de souscrire à une offre commerciale, ayez le réflexe Super Parrain et cherchez des codes promotionnels pour faire des économies. Je vous rappelle que vous pouvez toujours gagner facilement plus de 480 euros avec uniquement les offres des banques en ligne.

Enfin, si vous souhaitez soutenir ce blog, vous pouvez aussi utiliser mes codes parrainage et bons de réduction !

Et vous, quel est votre site préféré pour trouver des parrains ou des filleuls ? N'hésitez pas à laisser un commentaire.

Mon avis complet sur Enerfip, la plateforme d'investissement et de financement participatif dans les énergies renouvelables

Enerfip est une plateforme de financement particpatif qui permet aux particuliers d'investir dans des projets d'énergies renouvelables. Vous y trouverez des projets très intéressants avec souvent une rentabilité offerte très élevée : des obligations à moins de 5 ans offrant des rendements supérieurs à 5 %, et aussi des actions dans des entreprises écologiques. Attention, comme dans tout investissement, il y a une part de risques non négligeable. De plus, la fiscalité réduira vos gains. Mais cette plateforme ergonomique et très simple d'accès peut intéresser tous les investisseurs avec une sensibilité écologique.

Enerfip a été fondée en 2015, et elle est devenue aujourd'hui la première plateforme en France pour financer les projets d'énergies renouvelables : construction de fermes solaires, de barrages hydrauliques, d'éoliennes, etc. Aujourd'hui, cette plateforme a permis de lever près de 90 millions, uniquement grâce aux particuliers ! Certains projets sont d'abord éligibles aux habitants proches de la zone du projet, mais d'autres sont accessibles à tous les investisseurs.

Financer directement des projets de transitions énergétiques

Tous les particuliers peuvent s'inscrire à Enerfip pour prêter de l'argent ou acheter des actions dans des projets verts. Vous avez une présentation du projet, vous pouvez accéder aux documents financiers plus détaillés, tout comme un investissement classique. Il y a même une ligne téléphonique dédiée avec des conseillers si besoin.

En finançant ces projets, vous pouvez toucher des intérêts pour les prêts ou des dividendes pour les actions. La plupart des prêts (ou obligations) sont remboursés par le porteur du projet en mode in fine, c'est-à-dire que c'est à la fin du projet que vous récupérerez l'argent prêté. Mais généralement, chaque année, vous touchez des intérêts.

Pour les actions, c'est plus compliqué car cela dépendra de la capacité de la société à être suffisamment rentable pour distribuer des dividendes à ces actionnaires. Pour la revente d'actions en espérant faire une plus-value, il faudra trouver un acquéreur, toujours via la plateforme Enerfip. Ces entreprises n'étant pas cotées en bourse classique, il est plus difficile de vendre ses actions...

Une plateforme très simple d'accès

La grande qualité d'Enerfip est sa facilité d'utilisation. Le site est très bien fait et ergonomique. Une fois inscrit, vous devrez envoyer un scan ou une photo de vos documents d'identité : c'est obligatoire pour tous les sites qui proposent de l'investissement, afin de connaitre ses clients et éviter les fraudes fiscales.

Dans votre espace Enerfip, vous pouvez suivre et piloter tous vos investissements, revendre vos actions, suivre l'actualité des différents projets, être averti(e) par e-mail des prochaines levées de fonds, etc.

Attention à la fiscalité et aux risques pris

L'inconvénient de l'investissement dans Enerfip reste la fiscalité. Heureusement que vous pouvez appliquer la flat tax qui impose vos plus-values à 30 %, au lieu des prélèvements sociaux (17,2 %) plus l'impôt sur les revenus. Mais que je pense que cela serait vraiment une bonne initiative du gouvernement si la fiscalité sur ces investissements de transition écologique pouvait être adoucie ! On peut toujours espérer, surtout que cela ne représente pas des montants faramineux. Sachez toutefois qu'il est possible de déduire 18 % de vos montants investis sur votre déclaration de revenus, sous réserve de garder 5 ans vos actions achetées.

Pour bien comprendre l'impact de la fiscalité : un rendement de 5 % brut sur une obligation reviendra à un rendement net de 3,5 % après application de la flat tax à 30 %, ce qui reste malgré tout un très bon taux de nos jours. Il est aussi possible de loger les actions dans votre PEA ou PEA-PME mais cela nécessitera des démarches administratives à initier avec votre banque ou courtier, et cela est souvent payant.

N'oubliez pas que tout investissement présente des risques, encore plus sur Enerfip où vous allez financer directement des projets variés. Rien ne vous garantit que le projet sera viable ou qu'il ira jusqu'au bout. Vous pouvez très bien perdre toute la somme investie. Même si la plupart des porteurs de projet sont sérieux avec un long historique, il y a toujours une part de hasard. Donc n'investissez que des sommes que vous pouvez vous permettre de perdre. Et diversifiez vos investissements en misant sur plusieurs projets.

Aujourd'hui, les levées de fonds en obligations sur Enerfip connaissent un succès phénoménal : en quelques heures seulement parfois, plusieurs millions d'euros sont collectés ! En effet, les obligations proposées ont souvent des taux très attractifs (supérieur à 5 %) et à échéance relativement courte (5 ans environ).

Conclusion

Jusqu'à aujourd'hui, les entreprises dans le secteur de l'écologie n'ont pas montré une excellente performance boursière (à quelques exceptions près comme Neoen). Mais les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. La crise de la Covid-19 a énormément changé les mentalités et les business models de certaines entreprises, plus que jamais l'écologie et le développement durable vont marquer l'économie et la finance.

L'investissement dans les énergies renouvelables et l'écologie pourrait donc devenir attractif et plus rentable à ce qu'il l'a été par le passé. Et puis investir, c'est aussi agir en fonction de ses convictions et préférences personnelles. Si vous avez envie de soutenir cette filière durable, Enerfip est clairement une excellente plateforme pour financer directement et concrètement des projets verts.

Si vous souhaitez gagner 20 euros pour votre premier investissement Enerfip, vous pouvez utiliser mon code parrainage Enerfip : LL51PARRAIN (à renseigner lors de votre inscription).

Luko : mon avis complet sur cette assurance habitation après mon retour d'expérience

[Mis à jour le 14/12/2020] Luko est une jeune entreprise en forte croissance qui propose une assurance habitation aux tarifs compétitifs et une expérience utilisateur séduisante à travers son application. C'est ce qu'on appelle une AssurTech, une start-up censée dynamiser le marché des assurances. Au début, la plupart des dossiers sinistres de Luko était géré par un partenaire, Cellinks, dont la mauvaise réputation n'est plus à démontrée. J'en ai d'ailleurs fait les frais pendant plusieurs mois. Mais après cette première mauvaise expérience (dont je vous en avais fait part dans l'article original), Luko a fini par écouter mon mécontentement et a pris en charge le dossier, puis a procédé au remboursement des frais qui trainaient depuis plus de 3 mois.

Depuis quelques années, des start-ups se sont lancées à l'assaut du marché des assurances dans de nombreux pays. Il y a Lemonade aux USA (et qui arrive chez nous) et en France, c'est surtout Luko qui fait partie des leaders de ces néo-assurances.

Je vous raconte ici mon retour d'expérience personnelle : j'ai souscrit chez Luko il y a plusieurs mois et après des débuts prometteurs, j'ai très vite déchanté après avoir rencontré mon premier sinistre (un dégât des eaux suite à une infiltration d'eau provenant du toit). Une grande déception de mon côté, qui m'a fait douter de ces néo-assurances... J'en ai parlé sur ce blog puis Luko a réagi rapidement et a pris en charge mon dossier complètement. Aujourd'hui, mon litige a été complètement résolu et j'en suis très satisfait.

J'ai souhaité vous faire part de mon expérience détaillée afin que vous puissiez vous faire votre propre opinion et mieux comprendre les avis parfois contradictoires qu'on trouve sur Luko. N'hésitez pas à me poser des questions en commentaires si vous souhaitez plus d'informations.

Luko, une offre alléchante et une souscription ultra-facile

Le succès grandissant de Luko s'explique notamment par leur offre très alléchante. En effet, les tarifs proposés sont très compétitifs : par rapport à ma précédente assurance, Luko m'a permis d'économiser près de 20 % sur ma cotisation annuelle, soit plusieurs centaines d'euros. De plus, le gros point de fort de Luko est d'offrir une interface web très ergonomique et une application mobile de grande qualité. La souscription est très rapide, Luko se chargeant de toutes les démarches administratives (sachez que la plupart des assurances offre aussi ce service).

Enfin, Luko reverse les cotisations perçues qui ne seraient pas utilisées chaque année, en fonction des aléas des sinistres. Dans un certain sens, cela se rapproche des assureurs mutualistes dont l'objectif n'est pas de faire du profit, mais de mutualiser les risques et redistribuer l'argent perçu en trop. C'est aussi cet aspect qui m'a convaincu de souscrire chez Luko car je souhaite promouvoir tous ces systèmes de partage équitable.

Par contre, sur leur site Internet, ils promettent des remboursements rapides en quelques jours voire quelques heures : ce n'est malheureusement pas ce que j'ai vécu, mais apparemment cela est lié au fait que mon dossier a été pris en charge par leur sous-traitant Cellinks avec qui ils sont en train de rompre les ponts. Je vais vous expliquer en détails...

Une mauvaise expérience après mon premier sinistre mais qui s'est bien terminée

Certains vous diront : c'est uniquement lorsque vous avez des problèmes que vous saurez si votre assurance est bien ou pas... C'est vrai, et heureusement que tout s'est bien terminée grâce au sens du service client de Luko (même si cela nécessité de très nombreuses relances...).

Quelques mois après avoir souscrit chez Luko, pas de chance, j'ai eu une infiltration au niveau de mon toit. Rien de bien méchant car j'ai pu le voir assez tôt, mais plusieurs chambres touchées et la peinture à refaire car craquelée. J'ai aussi dû faire intervenir un couvreur rapidement pour trouver les origines des infiltrations, ce qui n'est pas toujours une chose facile malheureusement.

Je fais donc une déclaration de sinistre dès le jour de mon constat de ces infiltrations. Tout se passe plutôt bien  au début, même si j'ai dû renvoyer ensuite les documents et les photos sur mon compte Luko alors que je l'avais déjà fait dans l'application. Puis je reçois un mail de Luko qui m'informe que c'est une autre entreprise, Cellinks, qui est en charge de mon dossier sinistre. Et première déception : je n'ai qu'une adresse e-mail générique pour les contacter, je n'ai aucun numéro de téléphone ni de contact personnalisé. De plus, après quelques recherches sur Internet, je me rends compte que Cellinks n'est clairement pas un bon assureur d'après de nombreux avis et retours d'expérience. A ce moment-là, je commence à m'inquiéter...

Ensuite, comme pour tout sinistre, je demande plusieurs devis de travaux de remise en état (merci au site Travaux.com, très efficace pour ça, mais il faut savoir faire le tri parmi les nombreux artisans), puis je sélectionne celui qui me convient pour le proposer à l'assurance. Il m'a fallu plusieurs semaines de relances auprès de Cellinks pour avoir une réponse. Et quand votre dossier n'est pas géré en direct par Luko, ces derniers n'ont aucun pouvoir sur leur sous-traitant...

Après plusieurs semaines d'attente, Cellinks me répond que le devis que je leur ai soumis ne leur convient pas car trop cher. Je suis surpris car c'est un artisan qui m'a fait très bonne impression, qui travaille depuis des années avec les assurances et est parfaitement dans les tarifs habituels. Il a d'ailleurs très souvent l'habitude de travailler pour des sinistres et des dégâts des eaux.

Au final, Cellinks va mandater Geop Assistance pour les travaux de remise en état... qui n'est autre que leur partenaire privilégié (appartenant à la même maison mère) ! Et là encore, vous pourrez regarder les avis et les retours d'expérience sur Internet : ils sont très mauvais ! Dans mon cas personnel, j'ai dû encore attendre plusieurs semaines avant l'intervention. Puis l'ouvrier n'est resté qu'une seule journée pour refaire la peinture de plusieurs chambres, avec enduits à faire et deux couches de peinture... Autant dire, que c'était du travail vite fait, plus ou moins bien fait...

Bref, Cellinks et Geop Assistance ne cherchent qu'à faire du chiffre et à tirer les coûts vers le bas, au détriment de la qualité et du service client. Cellinks cherche toujours à caser son partenaire Geop Assistance dans les travaux de remise en état, tout ça pour réduire les coûts...

Toutes les qualités de Luko se trouvent anéanties par cette délégation de sinistres : on prend une assurance pour être bien couvert lors de sinistres, pas pour avoir un service client réactif quand tout va bien ! Heureusement, depuis peu, Luko va abandonner son partenaire Cellinks pour reprendre la main sur la totalité des dossiers sinistres : c'est une excellente nouvelle car la startup a le sens du client bien plus développé que son sous-traitant.

Luko a donc fini par reprendre en main mon dossier, après plusieurs mois de galères et de relances, et m'a tout de suite remboursé l'ensemble de mes frais qui étaient en attente depuis des mois ! Ouf !

Optimiser son budget... mais à quel prix ?

J'ai eu peur d'avoir fait un très mauvais choix en sacrifiant mes cotisations annuelles pour gagner quelques centaines d'euros pour perdre bien plus lors de ce premier sinistre (surtout que c'était la première fois que j'avais un dégât des eaux depuis mon toit)... En effet, vouloir optimiser son budget ne doit pas être synonyme de sacrifier la qualité de son niveau d'assurance et des services proposés !

En effet, n'oubliez pas que vous payez une assurance avant-tout pour vous couvrir lors des sinistres, et pas pour payer le moins cher chaque année. Personne n'est à l'abri d'un sinistre malheureusement...

Conclusion

La qualité d'une assurance habitation (ou même auto) se mesure au moment où vous avez des soucis... Et c'est souvent trop tard pour changer quand le sinistre tombe. Après une souscription très fluide et rapide, Luko m'a déçu dans un premier temps sur la gestion de mon sinistre. En effet, ils ont souffert de leur stratégie de sous-traitance avec un partenaire Cellinks de très mauvaises qualité (tout comme Geop Assistance pour les travaux).

Heureusement que Luko abandonne cette stratégie de délégation dans la gestion des dossiers, et a finalement repris en main mon dossier. Dès que Luko a repris en gestion directe mon dossier, l'ensemble de mes frais a été remboursé. En fait, cela explique pourquoi vous trouverez parfois des avis contradictoires sur Internet à propos de Luko :

• Si l'assuré n'a eu aucun sinistre, évidemment, Luko est une excellente assurance aux tarifs très compétitifs, avec une interface web et mobile de très grande qualité, un tchat réactif et surtout un processus de souscription très rapide.
• Par contre, si l'assuré a un sinistre géré en délégation par le partenaire Cellinks, alors là, c'est catastrophique. Espérons que Luko se mette rapidement à prendre en charge tous les dossiers en direct.

L'avantage de Luko est que cette startup tient à garder des clients satisfaits et une très bonne réputation. Ce n'est pas le cas de toutes les assurances, et c'est une grande qualité je pense car le client peut enfin avoir des marges de manoeuvre. Espérons que cela dure et qu'ils arrivent à gérer efficacement et rapidement tous les dossiers sinistres !

N'oubliez pas : le logement dans lequel vous vivez tous les jours mérite une bonne assurance habitation, même si vous devez payer un peu plus cher ! C'est loin d'être une dépense inutile...

J'ai souhaité mettre à jour ce billet de ma propre iniative uniquement. En aucun cas, quiconque m'a incité de le faire : comme c'est le cas de l'ensemble de mon blog, aucun de mes billets n'est sponsorisé ou influencé. C'est d'ailleurs le but premier de mon blog : vous donner un retour d'expérience authentique et personnel.