Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct, BforBank, Binck, Monabanq, etc. : qui a le meilleur tarif de PEA en ligne ?

Comparatif 2019 des meilleures offres de PEA en ligne pour une gestion passive

Vous souhaitez ouvrir un PEA mais vous êtes perdu face à l'offre pléthorique de tarifs ? Cet article est fait pour vous. Je vais comparer de manière synthétique et factuelle les meilleures offres de PEA en ligne pour une gestion passive avec des investissements progressifs dans le temps. Je vous rappelle que l'investissement passif et progressif reste la meilleure méthode pour investir en bourse pour un particulier.

A la fin de cet article, vous trouverez une synthèse claire et très simple pour choisir votre banque ou courtier en ligne pour votre PEA, avec un graphique qui compare tous les frais de courtage des différentes offres. Contrairement à mon comparatif 2019 sur les meilleures banques en ligne, cet article compare toutes les offres de PEA que ce soit d'une banque en ligne ou d'un courtier qui ne propose que des services boursiers.

Quels paramètres prendre en compte pour choisir son tarif PEA ?

Avant de choisir votre meilleur tarif pour ouvrir votre PEA, il est nécessaire de bien définir votre profil d'investisseur ou de trader. En effet, avec une banque ou un courtier en ligne, dans la quasi-totalité des cas, vous n'aurez ni frais de garde, ni frais de gestion. La différence se jouera donc sur les frais lors des passages d'ordre de bourse et s'il y a un minimum d'ordres à passer par mois ou par an.

Ensuite, votre choix se fera aussi en fonction du montant moyen de vos ordres de bourse et de leur fréquence (plusieurs fois par mois ou par an). En fonction de votre capacité d'épargne et du montant disponible sur votre PEA, vos ordres de bourse peuvent varier généralement de 1 000 à 10 000 euros. En fonction des banques et des courtiers, le coût peut varier sensiblement. Même dans l'investissement passif et progressif, il existe plusieurs profils : vous pouvez faire des ordres de 1 000 euros tous les 6 mois ou alors 5 000 euros tous les mois. En fonction de cela, l'offre qui vous conviendra le mieux sera potentiellement différente.

Attention toutefois à ne pas faire des ordres d'achat ou de vente avec des montants trop importants ou trop faibles. En effet, je vous conseille de faire de l'investissement progressif pour ne pas acheter au plus haut, ni vendre au plus bas. Au-delà de 10 000 €, je pense que vous prenez un risque (sauf si vous avez un PEA dont la valorisation dépasse les 200 000 euros) et que vous feriez mieux de faire deux ordres espacés de quelques semaines ou mois pour lisser les variations du marché. Inversement, ne faites pas des ordres de bourse trop faibles, inférieurs à 500 euros sinon les frais de courtage (qui possèdent toujours un minimum de quelques euros) vont réduire sensiblement la rentabilité de vos investissements.

N'oubliez pas que vous payez les frais de courtage à l'achat et à la vente. De plus, depuis la mise en place de la taxe sur les transactions financières en France, vous payez aussi un faible pourcentage lors de l'achat (mais pas la vente). Cette taxe est un peu une aberration dans le sens où c'est quasiment que les particuliers qui la payent et qu'elle ne touche pas le day-trading (achat et vente durant la même journée) ni le trading haute fréquence...

Pourquoi choisir un courtier en ligne ?

Une raison simple est que les banques et courtiers en ligne proposent les tarifs les plus compétitifs avec 0 € de droits de garde, 0 € de frais tenue de compte et 0 € d'abonnement (même s'il y a parfois des minimums d'ordres à faire). Ce n'est jamais le cas dans les banques traditionnelles, dont les tarifs sont bien plus chers. Sachez aussi que les courtiers et banques en ligne proposent généralement le transfert de PEA gratuitement (ou sous forme d'avoirs en frais de courtage), vous permettant ainsi de garder vos actions et l'ancienneté de votre plan d'épargne.

Vous pouvez aussi vous poser la question si vous préférez avoir votre PEA dans la même banque en ligne que vos autres comptes, ou si cela ne vous dérange pas d'avoir un courtier différent à gérer. Personnellement, j'ai opté pour la solution d'avoir tout chez ma banque en ligne car Fortuneo propose aujourd'hui des tarifs très compétitifs pour un PEA avec mon profil d'investisseur passif. En effet, actuellement, je fais environ 1 ordre tous les 6 mois d'un montant allant de 1 000 à 2 000 euros.

A la fin de cet article, vous retrouverez une synthèse claire et facile à lire avec un graphique comparatif des frais de courtage par banque et courtier, en fonction des montants des ordres de bourse.

Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo propose 3 tarifs différents pour un PEA. En effet, le quatrième tarif 0 courtage n'est malheureusement disponible que pour les comptes-titres ordinaires dont je vous déconseille l'usage à cause de la fiscalité trop lourde. Parmi les 3 tarifs de PEA, seul le tarif Optimum me semble pertinent pour un particulier qui souhaite faire de l'investissement passif. Les tarifs Trader actif et Trader 100 ordres nécessitent de réaliser un nombre bien trop important de transactions par mois. Vous n'êtes pas un professionnel et vous souhaitez encore moins vous ruiner dans les frais de courtage...

Tarifs PEA de Fortuneo

Ainsi, je vous conseille sans hésiter de prendre la formule Optimum. Dans cette formule, pour optimiser les frais de courtage, je vous conseille d'effectuer des ordres de bourse supérieurs à 1 000 euros, et si vous le pouvez, même supérieurs à 2 000 euros pour n'avoir que 0,20 % de frais de passage d'ordre. Un avantage de Fortuneo est qu'il s'agit d'une banque en ligne proposant d'autres services : compte courant, livret A, LDD, prêt immobilier, assurance-vie, etc. Si vous souhaitez opter pour cette banque, vous pouvez utiliser mon code de parrainage Fortuneo 12644522 pour bénéficier de 80 euros offerts à l'ouverture d'un compte, et 150 euros pour une assurance-vie.

Binck

Le courtier en ligne Binck ne propose pas tous les services d'une véritable banque en ligne mais seulement une offre bourse très compétitive. Pour le PEA, vous avez le choix entre le tarif Classique ou le tarif 30 ordres par mois qui, comme son nom l'indique, vous demande de réaliser 30 transactions mensuellement.

Tarifs PEA de Binck

Pour les mêmes raisons évoquées précédemment, je vous conseille de prendre l'offre Classique si vous souhaitez faire de l'investissement passif sans engraisser votre courtier avec les frais de courtage. Dès 1 000 euros, les frais de transaction sont relativements faibles à moins de 0,25 %. Et entre 4 800 euros et 5 000 euros, vous avez des frais de l'ordre de 0,10 %, ce qui est extrêmement faible !

BforBank

La banque en ligne BforBank propose un large panel de services bancaires et a le mérite de proposer une offre PEA parmi les meilleures du marché si vous possédez une épargne suffisamment importante pour faire des ordres de bourse supérieurs à 6 000 euros.
Tarifs PEA de BforBank

Cette banque en ligne ne propose qu'un seul tarif, très lisible et simple. En fonction de différents paliers, vous payez des frais de courtage fixe et pour les ordres supérieurs à 7 700 euros, les frais sont plafonnés à 0,13 % du montant de l'ordre. Si vous souhaitez choisir cette banque en ligne, vous pouvez utiliser mon code de parrainage BforBank AMR9 lors de la souscription pour gagner 80 euros sans engagement (et 130 euros si vous ouvrez un livret).

Bourse Direct

Bourse Direct est un des plus célèbres courtiers pour investir en bourse. Un des grands avantages de Bourse Direct est l'absence de minimum d'ordres de bourse à effectuer par mois. Vous pouvez donc faire de l'investissement passif et progressif comme bon vous semble. Une seule tarification existe avec des frais de courtage qui évolue classiquement en fonction de différents paliers.

Tarifs PEA de Bourse Direct

La tarification est claire et lisible, et s'avère être la plus compétitive du marché. Les frais deviennent très faibles à partir de montant d'ordre supérieur à 4 400 euros, ce qui reste relativement accessible si vous avez suffisamment d'épargne à investir en bourse. Cependant, comme la plupart des courtiers en ligne, Bourse Direct reste focalisé sur l'investissement en bourse et vous ne pourrez y ouvrir qu'un PEA, PEA-PME et un compte-titres ordinaire. Ce courtier ne propose donc ni compte courant, ni autre épargne, ni services bancaires traditionnels.

Boursorama

Boursorama est l'une des plus célèbres banques en ligne. Elle propose de nombreuses formules différentes pour votre PEA et PEA-PME. Vous pouvez déjà oublier la première formule Découverte qui s'avère bien trop chère. Ensuite, en fonction de votre épargne, les formules Classic ou Trader peuvent convenir si vous faites au moins 1 ordre par mois.

Tarifs PEA de Boursorama

La formule Trader devient plus intéressante que la formule Classic si vos ordres de bourse dépassent les 3 500 euros. La contrainte de réaliser au moins 1 ordre par mois fait que ces formules de Boursorama s'adresse avant tout aux personnes ayant une grande capacité d'épargne. Faire de l'investissement progressif dans un PEA tous les mois est très efficace sur le long terme, mais il faudra faire des ordres de bourse important pour amortir les frais de courtage. Si vous êtes capables d'investir plus de 1 500 euros par mois en bourse, alors Boursorama peut devenir très intéressant.

Monabanq

La banque en ligne Monabanq est réputée pour son service client de grande qualité. Elle propose une tarification limpide pour son PEA : 0,25 % du montant de l'ordre avec un minimum de 9,90 euros. Par contre, il faudra faire au moins 1 ordre par mois sinon vous paierez un abonnement de 6 euros sur ce mois sans transaction.

Tarifs PEA de Monabanq

On remarque que pour amortir le talon de 9,90 euros, il faut faire des ordres de bourse supérieur à 4 000 euros. Le PEA de Monabanq s'adresse donc principalement à celles et ceux qui peuvent épargner beaucoup par mois, et qui peuvent faire de l'investissement progressif très régulier avec des transactions tous les mois.

ING Direct

Parmi les banques en ligne, ING Direct est certainement la plus simple d'accès avec la tarification la plus lisible. Le PEA ne fait pas exception à la règle avec des frais de courtage très simples à comprendre qui fonctionnent par palier comme présenté sur l'image ci-dessous.

Tarifs PEA de ING Direct

Une des spécificités de cette tarification est que les frais de courtage sont plafonnés à 150 euros par ordre de bourse. Mais après un rapide calcul, on remarque que ce plafond est atteint à partir d'ordres de bourse de 60 000 euros. Je pense qu'il n'y a pas beaucoup de personnes en France qui peuvent se permettre de faire de tels ordres de bourse, à moins d'avoir un PEA valorisé à plus de 300 000 euros...

Hello Bank

La jeune et dynamique banque en ligne Hello Bank propose deux tarifs pour votre PEA : une version Start si vos ordres de bourse sont inférieurs à 3 000 euros avec un minimum de 4 ordres par an, et une version Active si vos ordres de bourse sont supérieurs à 3 000 euros avec un minimum de 8 ordres par an.

Tarifs PEA de Hello Bank

L'offre Active s'adresse clairement aux épargnants plus fortunés qui peuvent faire des transactions presque une fois par mois en moyenne, et pour des montants élevés supérieurs à 3 000 euros. L'offre Start est par contre beaucoup plus accessible, sachant qu'il est très facile d'atteindre 4 ordres de bourse par an quand on fait de l'investissement passif et progressif.

Conclusion 

Afin de vous aider à trouver la meilleure offre de PEA et de PEA-PME, j'ai synthétisé tous les tarifs proposés dans le graphique ci-dessous. Il montre l'évolution des frais de courtage en fonction du montant de votre ordre de bourse, par banque ou courtier en ligne. Plus ils sont bas et mieux c'est !

En ordonnée, vous avez le montant que représentent les frais de courtage en pourcentage du montant de l'ordre. En abscisse, vous avez le montant de l'ordre de bourse (achat ou vente). Vous remarquerez que la plupart des banques ont essayé de se positionner sur une plage particulière pour séduire la clientèle.

Comparaison des frais de courtage PEA entre les différentes banques et courtiers en ligne

La lecture du graphique n'étant pas aisée, je vous ai fait un récapitulatif des meilleures banques ou courtiers en ligne dans le tableau suivant. J'ai voulu distinguer les courtiers qui ne proposent pas de services bancaires classiques (compte courant, livret, assurance-vie, prêt, etc.) des banques en ligne. En effet, si vous êtes comme moi, vous préfèrerez certainement avoir tout dans la même banque pour faciliter la gestion. Ce n'est pas plus risqué sauf si vous posséder un patrimoine financier important supérieur à plusieurs centaines de milliers d'euros.

Meilleur courtier ou banque en ligne pour votre PEA en fonction du montant de vos ordres de bourse

Ce qu'il faut retenir de cette analyse comparative :
  • Bourse Direct propose clairement les meilleurs tarifs pour votre PEA, peu importe le montant de vos ordres de bourse. Sans contrainte sur le nombre d'ordres à passer par an ou par mois, c'est vraiment le courtier idéal pour investir en bourse. Par contre, ce n'est pas une banque en ligne, donc vous aurez à gérer vos comptes traditionnels dans une autre banque.
  • Binck propose aussi d'excellents tarifs à partir d'un montant de 2 500 euros pour vos ordres d'achat ou de vente.
  • Côté banque en ligne, Fortuneo offre les meilleurs tarifs de PEA si vos ordres de bourse sont inférieurs à 2 500 euros. Il n'y a aussi aucune contrainte sur le nombre d'ordres de bourse à passer, ce qui est idéal pour de l'investissement passif et progressif.
  • A partir de 2 500 euros, la meilleure banque en ligne pour votre PEA devient BforBank. De même, il n'y a pas de minimum d'ordres de bourse à passer.
Personnellement, j'ai opté pour Fortuneo pour mon PEA et mon PEA-PME et j'en suis pleinement satisfait. Cela m'est très pratique de gérer l'ensemble de mes comptes (conjointe et enfants) au sein de la même interface. Si vous souhaitez essayer cette banque en ligne, vous pouvez utiliser mon code parrain Fortuneo 12644522 lors de la souscription pour gagner 80 euros, sans engagement. Si votre capacité d'épargne et la taille de votre PEA vous permettent de faire des ordres d'achat ou de vente supérieurs à 2 500 euros en moyenne, je vous conseille plutôt de choisir BforBank dont les tarifs sont plus avantageux pour les gros ordres de bourse. De même, n'hésitez pas à utiliser mon code parrain BforBank AMR9 lors de votre souscription pour gagner 80 euros et même 50 euros supplémentaires si vous ouvrez un livret d'épargne dans cette banque en ligne.

N'hésitez pas à partager vos retours d'expérience dans les commentaires ! Enfin, comme il n'y a pas que la bourse dans la vie, je vous invite à lire mon article sur les meilleures banques en ligne proposant une large gamme de services financiers (comptes courants, prêts immobiliers, assurance-vie, etc.).

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